Dur a terme un procés de verificació d’identitat d’un client o un KYC (Know Your Customer) s’ha convertit en un procediment essencial per establir i consolidar les relacions entre empreses de tots els sectors i els seus usuaris en un entorn digital.
Més que un simple procés d’onboarding de clients, el KYC representa avui una eina clau en la prevenció del frau digital, enfortint la confiança i la seguretat en les interaccions digitals.
Aquesta importància fa que adoptar aquesta tecnologia sigui imprescindible per garantir el compliment de les directrius nacionals (SEPBLAC) i europees (AML6 / KYC / CTF) en la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Índex de continguts
Compliment i regulacions globals en verificació d’identitat
Les regulacions sobre la verificació d’identitat a distància varien segons la jurisdicció, però totes comparteixen l’objectiu de garantir transaccions transparents i segures.
A continuació, es descriuen els principals marcs legals a tenir en compte:
Supervisió i normativa a Espanya
La Llei de Prevenció del Blanqueig de Capitals i del Finançament del Terrorisme (Llei 10/2010, de 28 d’abril) estableix un marc legal que imposa obligacions no només als bancs i entitats financeres, sinó també a un ampli conjunt de sectors i professionals: des d’immobiliàries i advocats fins a auditors o joiers.
El seu objectiu és evitar que el sistema financer o empresarial s’usi per blanquejar diners provinents d’activitats delictives o per finançar el terrorisme. A més, la llei defineix un règim sancionador estricte per a aquells que n’incompleixin les disposicions.
Entre les principals mesures que han d’aplicar els subjectes obligats, destaquen:
- Identificació del client: comprovar la identitat de tota persona o entitat abans d’iniciar una relació comercial o efectuar una operació rellevant.
- Seguiment continu de les operacions: establir mecanismes de control intern que permetin detectar operacions sospitoses.
- Coneixement de la finalitat de la relació comercial.
- Comunicació d’operacions sospitoses: informar el SEPBLAC (Servei Executiu de la Comissió de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monetàries) si es detecta alguna operació potencialment vinculada a una activitat delictiva.
- Conservació de la documentació: mantenir durant un període mínim de 10 anys tots els registres i documents relatius a la identificació del client i les operacions efectuades.
SEPBLAC: la Unitat d’Intel·ligència Financera a Espanya
El SEPBLAC és l’organisme encarregat de supervisar i regular la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme a Espanya. Depèn del Ministeri d’Afers Econòmics i Transformació Digital i està integrat per representants del Banc d’Espanya, la CNMV, la Policia Nacional, la Guàrdia Civil i l’Agència Tributària.
Dins el seu marc regulador, el SEPBLAC ha autoritzat l’ús de la identificació remota per vídeo, establint requisits tècnics i normatius que garanteixen la validesa legal i la fiabilitat del procés de verificació d’identitat.
Videoidentificació – verificació d’identitat digital autoritzada pel SEPBLAC
Aquests són els requisits més rellevants que han de complir els sistemes de verificació d’identitat digital autoritzats pel SEPBLAC:
- Identificació fiable de l’usuari: mitjançant videoidentificació assistida o automatitzada, combinant validació documental i biomètrica.
- Exhibició completa: l’usuari ha de mostrar clarament l’anvers i el revers del document.
- Gravació en temps real: la videoconferència s’ha de registrar amb data i hora, transmetent imatge i so en directe (streaming) sense alteracions.
- Ús d’un únic dispositiu: el procés s’ha de dur a terme des d’un mateix equip, garantint-ne la traçabilitat.
- Captura i verificació documental: els documents d’identitat s’han de presentar amb alta qualitat i nitidesa; la tecnologia ha de validar-ne l’autenticitat, la vigència i la integritat.
- Generació d’evidències electròniques: registre de dades en formats segurs i auditables, amb conservació posterior.
- Gestió de riscos: implementació de sistemes de detecció de frau i anàlisi en temps real.
- Compliment de la normativa de protecció de dades: tots els processos s’han d’alinear amb la legislació vigent i informar-ne l’usuari.
- Personal qualificat: els procediments han de ser gestionats internament per professionals amb formació específica.
eKYC Video és un sistema fiable, segur i certificat que garanteix el compliment normatiu amb les principals regulacions globals sobre verificació d’identitat digital.
Verificació d’identitat digital a la UE: AML/CTF i RGPD
En l’àmbit europeu, la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme ha assolit un nou nivell amb el paquet normatiu AML/CFT 2024, complementat pel Reglament eIDAS (UE) 910/2014 i la seva actualització eIDAS 2.
Des de 2016, la UE ha impulsat tres directives clau —AML4, AML5 i AML6— que han ampliat els requisits d’identificació del client i diligència deguda a nous sectors, reforçant la verificació dels beneficiaris reals i establint controls més estrictes per prevenir el frau i el blanqueig.
Com a part d’aquest esforç per enfortir el marc col·lectiu de la UE, s’ha creat l’Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals (AMLA). La seva missió és coordinar la supervisió a escala europea, garantir la coherència entre els estats membres i reforçar la integritat del sistema financer mitjançant pràctiques comunes d’identificació i seguiment de clients.
Normes tècniques i protecció de dades
Les normes tècniques ETSI EN 319 401 i ETSI EN 319 411-1, aplicables als prestadors de serveis de confiança, estableixen els nivells de seguretat i garantia exigits en els processos de verificació d’identitat digital.
A més, el RGPD (Reglament General de Protecció de Dades) complementa aquest marc, assegurant la protecció de les dades personals i la privacitat dels ciutadans europeus en tots els processos d’identificació i verificació digital.
Compliment i evolució constant amb eKYC Video
En aquest context, eKYC Video ha estat dissenyat d’acord amb aquests marcs reguladors, garantint que la solució tecnològica compleixi els estàndards més exigents i evolucioni amb la normativa vigent.
Per què la teva empresa necessita un sistema de videoidentificació conforme amb AML/CFT i RGPD
Independentment del nivell de requisit normatiu que necessiti el teu negoci, adoptar un sistema de videoidentificació que compleixi amb aquestes regulacions és essencial per:
- Tenir un millor coneixement dels clients, amb dades fiables.
- Evitar multes i reduir el risc de frau: identitats falses, robatori d’identitat o activitats sospitoses.
- Mantenir una reputació sòlida i de confiança.
- Garantir operacions empresarials segures.
- Millorar l’eficiència i la integritat dels processos interns del negoci.
>> És el moment d’incorporar eKYC als teus processos digitals.
eKYC Video: verifica la identitat d’un usuari en segons
La solució de verificació d’identitat de Lleida.net detecta el frau en temps real i, com que és no-code, pot desplegar-se en poques hores. Això permet a les empreses crear una experiència d’usuari adaptada a la seva identitat corporativa.
Característiques del servei
El teu negoci preparat per al futur
En un entorn on el frau i les amenaces cibernètiques evolucionen constantment, la innovació en verificació d’identitat s’ha convertit en una prioritat estratègica i essencial per a les empreses que volen protegir les seves operacions.
A mesura que més serveis es traslladen a l’àmbit digital, les noves tecnologies d’identificació —com la biometria (escaneig de l’iris, empremtes dactilars o patrons de venes), la identitat descentralitzada basada en cadena de blocs, l’aprenentatge automàtic impulsat per IA i l’autenticació sense contrasenyes mitjançant estàndards com FIDO2— estan definint una nova era de seguretat i confiança digital.
A Lleida.net sabem que la clau de l’èxit és avançar-se al futur. Per això, treballem contínuament per millorar i innovar les nostres solucions, integrant les tecnologies més avançades en biometria, intel·ligència artificial i automatització.
Ens mantenim a l’avantguarda dels estàndards reguladors internacionals, ajudant els nostres clients a enfortir la seva seguretat, optimitzar els processos de verificació i preparar-se per als reptes del demà.
Preguntes freqüents
És un procés tecnològic que permet confirmar que una persona és realment qui diu ser. Per aconseguir-ho, s’utilitzen diversos mètodes, com les dades biomètriques —per exemple, el reconeixement facial— i altres tècniques de validació. Aquest procés és fonamental per reforçar la seguretat digital, prevenir el frau i evitar accessos no autoritzats a sistemes o serveis.
Captura del document i extracció de dades: es prenen imatges de l’anvers i revers del document d’identitat per comprovar-ne l’autenticitat i la integritat.
Verificació facial a partir d’un selfie: mitjançant algoritmes avançats de reconeixement facial, el sistema comprova si la imatge correspon a la mateixa persona del document. Durant el procés es fan proves de vida actives (com parpelleigs o moviments del cap). En finalitzar, tota la informació —resultats, captures i dades validades— queda disponible a la plataforma de gestió.
Destaca per la rapidesa de la seva implementació, la seva flexibilitat i el compliment normatiu integral.
Podem desplegar una solució completament funcional en menys de 48 hores, complint tots els estàndards exigits (SEPBLAC, AML, KYC, CTF i RGPD).
A més, l’experiència d’usuari (UX) i la interfície (UI) poden personalitzar-se totalment. Com que és una plataforma no-code, permet fer ajustos o adaptacions de manera àgil, sense necessitat de recursos tècnics.
També pot integrar-se amb altres serveis certificats de la nostra suite, tots amb ple valor legal, oferint una solució completa, segura i amb una excel·lent relació qualitat-preu.
Comença a verificar identitats avui mateix!