Según el Informe sobre el estado de fraude en España editado por la Asociación de Empresas Españolas Contra el Fraude se ha observado que el intento de fraude en nuestro país ha aumentado en el último año y que la suplantación de identidad es el fraude más reportado. Como consecuencia de lo anterior, la verificación de identidad digital es un trámite que las empresas necesitan hacer de forma segura para evitar pérdidas de dinero, mala imagen o estafas. En este post te contamos cómo hacer una verificación de identidad digital se forma segura.

El aumento en el uso de internet y de las redes sociales hace que se incrementen a su vez los robos de datos y los casos de suplantaciones de identidad, por ejemplo, una persona falsifica o roba los datos de identificación de otra para abrir una cuenta bancaria o para contratar un servicio o comprar un producto. Las empresas deben buscar soluciones a estos problemas.

¿Cómo se realiza la verificación de identidad digital de manera segura?

Existen diversas maneras de verificación de identidad digital de forma segura, puesto que las transacciones en línea son cada vez más frecuentes como abrir una cuenta bancaria o contratar un servicio de telefonía móvil. Las compañías buscan un equilibrio entre la seguridad y la buena experiencia de cada cliente.

En Lleida.net ponemos a disposición de las compañías el eKYC Video que funciona de la siguiente manera:

  • El usuario se conecta a través de un dispositivo (ordenador, teléfono móvil o Tablet) con la compañía cuyos productos o servicios desea contratar.
  • Todo el proceso se hace en tiempo real y se graba en vídeo.
  • Lo primero que se hace es capturar por las dos caras el documento de identidad del cliente (DNI, pasaporte o permiso de conducir). La validez del documento se analiza con inteligencia artificial.
  • A continuación, el usuario se hace una selfie. En este punto se aplica también la tecnología para verificar que se trata de una presencia real y humana, de manera que la imagen no se pueda crear de forma fraudulenta o mediante un vídeo grabado de otra persona.
  • Con la inteligencia artificial el sistema hace un análisis biométrico de la selfie (es decir, se analizan características únicas del solicitante como la forma de la cara, la distancia entre los ojos, el iris etc.) y del documento de identidad.
  • Finalmente, en base al análisis realizado se determina si la identificación es positiva o no. De esta forma se verifica si los documentos aportados por el cliente son auténticos y si el cliente es quien dice ser.
  • Toda la información que se recaba durante el proceso se guarda: el vídeo del proceso de identificación, el resultado de la validación de la identidad digital, anverso y reverso del documento de identidad, selfie que se tomó durante el proceso, fecha y hora de la sesión, geolocalización de la persona y datos técnicos de la validación.

Una vez realizada la verificación de la identidad digital de forma segura el cliente podrá firmar los contratos que correspondan y comenzar a operar con los productos o servicios contratados y la empresa podrá prestar sus servicios, por lo que la satisfacción de ambos será completa y el proceso habrá durado solo unos minutos sin necesidad de que haya desplazamientos ni se invierta tiempo de forma innecesaria.

¿Qué sectores son los que más seguridad necesitan en la verificación de identidad digital?

Todas las empresas necesitan realizar una verificación de identidad digital segura de sus clientes, pero existen algunos sectores que por el tipo de operaciones que realizan o por la normativa aplicable necesitan un grado adicional de seguridad para evitar fraudes en la identificación, son los siguientes:

  • Bancos y compañías Fintech. Realizan diversas gestiones en las que es fundamental la verificación de la identidad digital como la apertura de cuentas bancarias, la contratación de hipotecas o de tarjetas de créditos, entre otras.
  • Servicios públicos. En los servicios públicos como la sanidad o el pago de impuestos, es esencial la verificación segura de la identidad digital para evitar fraudes por lo que el uso de certificados electrónicos y otros sistemas es requisito indispensable para realizar muchos trámites.
  • Compañías de seguros e Insurtech. Los trámites con las compañías de seguros cada vez son más digitales (contratación de pólizas, ampliaciones de contratos o comunicación de siniestros). Para evitar fraudes las compañías deben aplicar procesos seguros de verificación de identidad digital.
  • Inmobiliarias. Las agencias inmobiliarias y otros agentes del mercado inmobiliario realizan transacciones como firmas de contratos de alquiler, venta, traspaso, alquiler con opción de compra o mandatos de comercialización en los que se debe identificar de forma segura a los clientes.

Con el crecimiento del uso de internet los usuarios demandan cada vez más servicios totalmente digitales desde el momento de la contratación, por lo que la verificación de identidad digital de cualquiera de sus modalidades (como también están eKYC Photo o eKYC Doc, de forma segura, se convierte en una necesidad para todas las empresas que deseen desarrollar su transformación digital.

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