Els reptes del KYC

Els reptes del KYC

Els reptes del KYC

“Ets en William Blake?”, pregunta un dels dos marshalls, apuntant-lo amb un fusell, en una de les escenes més celebres de la pel·lícula del Jim Jarmusch, Dead Man. “Sí, sóc jo. Coneixeu la meva poesia?”, respon just abans de carregar-se’ls, d’un sol tret a cadascú. Un dels personatges principals d’aquest western postmodern és Xebetxe, un indígena americà educat a Europa que es fa dir Ningú, que confon el personatge principal amb el poeta anglès William Blake.

Afortunadament per a Mr. Jarmusch, guionista també del film, al s. XIX Xebetxe no podia comprovar que William Blake era una identitat real, ni que aquella identitat pertanyia a William Blake. Aquestes són dues de les preguntes que un procés KYC ha de respondre.

Les sigles KYC es refereixen al terme anglès Know Your Customer, Coneix el teu client, i fan referència a un conjunt de processos i normatives heterogeni, però que tenen com a finalitat identificar i verificar la identitat dels clients durant els processos de registre (onboarding), mentre compleixen amb les regulacions bancaries sobre finançament que regulen aquestes activitats.

Si originàriament aquestes regulacions només aplicaven a entitats bancàries, per tal de reduir el blanqueig de capitals, actualment s’utilitza també per evitar el frau online d’identitat: durant el 2016, aquest frau va suposar unes pèrdues, només als EUA, de 16.000 milions de dòlars, afectant a 15 milions i mig de ciutadans; al Regne Unit, el mateix any, es van produir 500 casos diaris de frau d’identitat.

KYC: buscant l’equilibri

El repte és crear o modificar els processos actuals de registre, aplicant els requisits i polítiques KYC, però reduint al mínim l’impacte sobre l’experiència de l’usuari durant l’onboarding, buscant l’equilibri entre el risc i la conversió:  avui en dia, els usuaris tenen clars els riscos que comporta el món digital, i no esperen trobar la mateixa exigència de seguretat en una aplicació per xatejar que en una aplicació per gestionar el compte bancari; de la mateixa forma, no suposa el mateix risc un grup d’amics transferint 15€ per pagar les pizzes del sopar, que un crèdit de 30.000€ a una empresa fintech, o una hipoteca concedida per un banc. I tot el procés, per senzill o complex que sigui, no ha d’abandonar l’entorn digital: enviar la documentació per correu postal no hauria de ser cap solució utilitzada l’any 2018.

Les solucions KYC que us oferim a Lleida.net cobreixen diferents nivells d’exigència: des de la validació de dades d’Stamp ID, fins al compliment de les regulacions del SEPBLAC amb RIU, ja sigui amb una videoconferència desassistida, autoritzada fa pocs mesos, o amb l’assistida; aquests processos, integrats dins el Connectaclick, ofereixen un entorn completament integrat per a qualsevol procés d’onboarding que necessiti ser àgil, ràpid i fàcil, però també segur i d’acord amb les regulacions actuals de cada sector.

Deixa un comentari