Els reptes del KYC

Els reptes del KYC

“Ets en William Blake?”, pregunta un dels dos marshalls, apuntant-lo amb un fusell, en una de les escenes més celebres de la pel·lícula del Jim Jarmusch, Dead Man. “Sí, sóc jo. Coneixeu la meva poesia?”, respon just abans de carregar-se’ls, d’un sol tret a cadascú. Un dels personatges principals d’aquest western postmodern és Xebetxe, un indígena americà educat a Europa que es fa dir Ningú, que confon el personatge principal amb el poeta anglès William Blake.

Afortunadament per a Mr. Jarmusch, guionista també del film, al s. XIX Xebetxe no podia comprovar que William Blake era una identitat real, ni que aquella identitat pertanyia a William Blake. Aquestes són dues de les preguntes que un procés KYC ha de respondre.

Les sigles KYC es refereixen al terme anglès Know Your Customer, Coneix el teu client, i fan referència a un conjunt de processos i normatives heterogeni, però que tenen com a finalitat identificar i verificar la identitat dels clients durant els processos de registre (onboarding), mentre compleixen amb les regulacions bancaries sobre finançament que regulen aquestes activitats.

Si originàriament aquestes regulacions només aplicaven a entitats bancàries, per tal de reduir el blanqueig de capitals, actualment s’utilitza també per evitar el frau online d’identitat: durant el 2016, aquest frau va suposar unes pèrdues, només als EUA, de 16.000 milions de dòlars, afectant a 15 milions i mig de ciutadans; al Regne Unit, el mateix any, es van produir 500 casos diaris de frau d’identitat.

KYC: buscant l’equilibri

El repte és crear o modificar els processos actuals de registre, aplicant els requisits i polítiques KYC, però reduint al mínim l’impacte sobre l’experiència de l’usuari durant l’onboarding, buscant l’equilibri entre el risc i la conversió:  avui en dia, els usuaris tenen clars els riscos que comporta el món digital, i no esperen trobar la mateixa exigència de seguretat en una aplicació per xatejar que en una aplicació per gestionar el compte bancari; de la mateixa forma, no suposa el mateix risc un grup d’amics transferint 15€ per pagar les pizzes del sopar, que un crèdit de 30.000€ a una empresa fintech, o una hipoteca concedida per un banc. I tot el procés, per senzill o complex que sigui, no ha d’abandonar l’entorn digital: enviar la documentació per correu postal no hauria de ser cap solució utilitzada l’any 2018.

Les solucions KYC que us oferim a Lleida.net cobreixen diferents nivells d’exigència: des de la validació de dades d’Stamp ID, fins al compliment de les regulacions del SEPBLAC amb RIU, ja sigui amb una videoconferència desassistida, autoritzada fa pocs mesos, o amb l’assistida; aquests processos, integrats dins el Connectaclick, ofereixen un entorn completament integrat per a qualsevol procés d’onboarding que necessiti ser àgil, ràpid i fàcil, però també segur i d’acord amb les regulacions actuals de cada sector.

Eduard Salla

Director Desenvolupament de negoci

Enginyer Tècnic en Informàtica de formació, dissenyador de vocació, ha trobat l’equidistància en el desenvolupament web. Li agrada escapar-se del món viatjant, llegint, o dormint. Quan pot, fa fotos.

Leave a Comment